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生命保険と共済保険との違い

生命保険/共済保険 /JA共済 /全労済 /COOP共済 /


生命保険と共済保険との違い

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一般には、生命保険と共済保険との違いは、
保険を販売している機関には、民間の生命保険会社、損害保険会社に加え、
郵便局(簡易保険)、JA共済、全労済、全国生協連などがあります。

商品の呼び方も民間の生命保険会社や簡易保険会社では「保険」というのに対し、
JA共済や全労済では「共済」と呼んでいます。
また、「保険金」を「共済金」、「保険料」を「共済掛金」、「配当金」を「割戻金」という具合に
呼び方が違っており、商品の品ぞろえや保障内容にもそれぞれの機関の特徴があらわれています。

一般的には、民間の生命保険より負担額が少ないといわれている共済ですが、
実際生命保険とどのように違うのでしょうか?

まず、共済保険ですが、

共済保険は、農業協同組合(JA)や、生活協同組合(生協)などの協同組合や団体が、
その組織の組合員と家族を対象に、生命・財産にまつわる急な出費に備えるために設けられた、相互扶助の制度です。

このためそもそも民間の生命保険会社の利益に当たる部分がないわけですから、販売コストも格段に安いことから
安く販売できるわけです。

COOP共済、JA共済、全労済などの協同組合をはじめ
自治体等の一定の地域や職でつながる人が団体をつくり、
人の生死や災害などに際し一定の給付を行う事業をいいます。
生命保険は保険業法を根拠法として、生命保険会社が扱っています。

一方、共済の根拠法は複数あり、実施する団体も数多くあり、
根拠法のない共済などというものまで存在します。
代表的な共済に、お馴染みのJA共済があります。

これは農業協同組合法を根拠法とする共済で、
基本的には組合員だけの保障ですが、
員外利用(組合員に対して一定の割合まで)や出資金を出し
准組合員となることで利用できます。
他の共済に比べ医療保障が充実しています。

そしてまた、全労済(全国労働者共済生活協同組合連合会)があります。
全労済、そしてCOOP共済は消費生活協同組合法に基づいて運営されています。
こちらは出資金を払って組合員になることで利用できます。
全労済の共済では、族保障、医療保障、生存保障、火災などによる住宅・家財の保障や、
自動車事故による賠償責任の保障まで行ってくれるのが特徴です。
「こくみん共済」もこちらの共済です。

また、保険料が安く、生命保険と比べ配当金が多く、商品もわかりやすくなっています。
COOP共済は自分が最低限確保したい保証を確保できるようになっています。
「たすけあい」や「あいぷらす」などです。

やや融通が利かない部分もありますが、一部を除き審査が不要なので、
生命保険では負担が大きいと思ったら、
今まで利用していなかった共済を利用してみてはどうでしょうか?

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